СОВРЕМЕННЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ (16.02.2012)

Автор:

Авторские материалы, размещенные на сайте, выражают экспертное мнение и носят рекомендательный характер. Материалы основаны на нормативных актах, действительных на момент публикации.
Для поиска на странице нажмите CTRL+F

 

Современная стадия развития российского страхового рынка началась в 90-х годах 20-го столетия. В течение первых десяти лет рынок развивался в значительной мере стихийно, формировалась необходимая нормативно-правовая база, создавалось и уходило с рынка большое число страховых компаний (перед кризисом 1998 года их число превышало 3 000), значительная часть которых занималась псевдострахованием. Тем не менее к 2000 году страховой рынок России в целом сформировался: имел развитую структуру и инфраструктуру, значительную емкость, предоставлял страхователям широкий ассортимент страховых услуг. Наиболее динамичный рост страховой рынок России показал в 2005–2008 годах, когда объем собираемой премии рос в среднем на 15% в год. Однако к концу 2008 года под влиянием мирового экономического кризиса рост прекратился.
Основное влияние на российский страховой рынок в 2008–2009 годах оказало общее состояние экономики: падение производства, кризис в банковской сфере, сокращение доходов населения, инфляция. Сравним основные показатели развития экономики и страхового рынка.
Таблица 1
Основные показатели развития экономики и страхового рынка [1]

Макроэкономические
показатели

 

Темпы прироста, 2009/2008, %

 

Соответствующие виды страхования

 

Темпы прироста, 2009/2008, %

 

ВВП

 

-7,9

 

Страховые взносы в целом без учета платежей по обязательному медицинскому страхованию (ОМС)

 

-7,5

 

Индекс промышленного
производства

 

-10,8

 

Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков

 

-9,6

 

Объемы работ по виду
деятельности «Строительство»

 

-16

 

Страхование строительно-монтажных рисков

 

4,0

 

Объем перевозок грузов

 

-22,7

 

Страхование грузов

 

-19,9

 

Продажи автомобилей
(число проданных автомобилей)

Автокредитование (объем
выданных автокредитов)

-50

 

-75

Страхование автокаско

 

-18

 

 
Приведенные в таблице данные показывают, что последствия кризиса для страхового сектора экономики были вполне сопоставимы с динамикой развития остальных сегментов.
Экономический кризис показал «узкие места» в развитии страхового рынка, в том числе:
·   недостаточно платежеспособный спрос на страховую услугу, следствием чего являются ценовая конкуренция и демпинг;
·   невысокие капитализация и финансовая устойчивость страховых компаний, качество их активов;
·   неразвитость финансового рынка, что не дает возможности страховщикам получать необходимый инвестиционный доход и заставляет повышать цену страховой услуги;
·   в ряде случаев – слабая ориентация страховщика на качество страховой услуги, защиту интересов страхователей;
·   несбалансированность портфеля рисков ряда страховщиков;
·   высокий уровень концентрации и централизации страхового рынка, что не способствует конкуренции.
Кризис доказал, в частности, необходимость разработки методологии санации рынка, что предполагает наличие методик выявления потенциально «нездоровых» компаний, критериев отнесения компаний к требующим санации и методик оздоровления.
В посткризисный период российское страхование продолжило свое развитие. Динамика объема страховых взносов (премии) как основного количественного показателя за последние годы представлена в таблице 2.
Таблица 2
Динамика собранных страховых премий

Годы

 

Страховые премии

 

в млрд руб.

 

в % к предыдущему периоду

 

2004

 

471,6

 

109,1

 

2005

 

495,6

 

105,1

 

2006

 

610,6

 

123,2

 

2007

 

776,0

 

127,1

 

2008

 

946,2

 

121,9

 

2009

 

977,5

 

103,3

 

2010

 

1 041,1

 

106,5

 

 
Кризисные 2009 и 2010 годы показали заметное снижение темпов роста взносов (премии), а с учетом инфляционной составляющей (8,8%, по данным Росстата в 2010 году) – некоторое сокращение ее объема. Номинально темпы роста сбора премий в 2010 году были выше, чем темпы роста ВВП России.
Доля России в общем объеме
поступлений премии
на мировом рынке
В настоящее время доля России в общем объеме поступлений премии на мировом рынке составляет 0,97% [2], что значительно меньше, чем доля Великобритании (7,6), США (28,0), Японии (12,4), но в целом сравнима с участием Бразилии (1,2), Индии (1,6) и Китая (4,0). Доля страховой премии в ВВП составляла в докризисный период около 3%, а по итогам 2010 года – 2,34%, что свидетельствует об отставании России от стран-лидеров (12,9% – в Великобритании, 8% – в США, 9,9% – в Японии) и o сопоставимости по этому показателю с Бразилией (3,1), Индией (5,2) и Китаем (3,4). Аналогичная ситуация наблюдается и по показателю страховой премии на душу населения: в России она составляет 114,22 долл. США, в США –
3 710,0 долл. США, в Японии – 3 979,0 долл. США, в то же время в Бразилии – 251,7 долл. США, в Индии – 54,3, в Китае – 121,2 долл. США
[3].
По итогам 2010 года общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования в России составила соответственно 1 044,15 и 771,14 млрд руб., или 106,8 и 104,7% по сравнению с 2009 годом. 61,8% страховых выплат составили выплаты по обязательному медицинскому страхованию, 19,2% – по страхованию имущества.
Таблица 3
Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2010 год [4]

Окончание таблицы

 

1

 

2

 

3

 

4

 

5

 

6

 

7

 

Виды страхования

 

Страховые премии

 

Выплаты

 

млрд
руб.

 

%
к общей сумме

 

% к соответ­ствующему
периоду предыдущего года

 

млрд руб.

 












...

Для получения полного доступа к сайту, Авторизуйтесь или купите полный доступ, либо пройдите бесплатную регистрацию!


вернуться назад
?
Не нашли нужный документ?
задать вопрос
Рубрика статей

–ейтинг@Mail.ru